根據美國專業理財網站GoBankingrate.com分析，有多位理財專家提供了避免變成財務下流老人的建議。其中11 Financial財務長柯瓦爾（Taylor Kovar）表示，一般民眾在年輕時，可能沒有預想到進入中年、老年之後，有許多意想不到的開銷，導致入不敷出，經濟狀況越來越差，就陷入了下墜的迴旋，真的就成為下流老人了。
柯瓦爾建議，不想成為下流老人，就要避開7大雷區。
一、沒有考慮到通貨膨脹
現在的大麥克跟10年前的大麥克相比，價錢貴了許多。同樣的，未來10年、20年，甚至30年後，由於通貨膨脹的因素，自己的財富相對縮水，就無法負擔原有的生活品質。
二、收入太單一
如果民眾的收入來源只有政府規定的退休金，萬一政府的財務準備不足，刪減了退休金額，就會讓民眾的收入減少。
三、低估退休後的開支
專家表示，生活中總是會有意想不到的開銷，可能是罰單、紅白帖，或是躲不掉的應酬。如果低估了退休後的開支，就會降低你的資產。
四、計畫外的醫療開銷
天有不測風雲，人有旦夕禍福。民眾進入中老年之後，身體難免會有大大小小的狀況，如果出現了現有的醫療保險沒有負擔到的醫療開銷，可能一個計畫外的手術，就會打亂原有的退休計畫。
五、股市動盪未必年年有4%獲利
專家指出，現在流行的股市4%獲利理財法，雖然理論上非常可行。不過，股市總是會有動盪，未必年年都能保障4%的獲利。萬一，某年無法達成4%獲利，勢必無法滿足原先規劃的生活模式，必須動用本金，就可能動搖退休生活的老本。而且，本金越少，4%獲利的金額也會更少，就可能陷入下墜的迴旋。
六、投資選擇錯誤
投資詐騙的最大受害族群便是中老年人，如果誤信投資詐騙的話術，為了較高的「預期獲利」，將資金投入在非法的理財工具，可能連老本都會虧空。
七、退休計畫不夠全面
有些民眾退休之後，砸下重金買了自己期待已久的「夢幻轎車」，雖然買得起，卻沒有計算到後續的維修保養費用，變成了養不起。最後只能降價血虧賣出，也重傷了自己的退休老本。類似這些沒有考慮周全的退休計畫，都可能讓自己逐步成為下流老人。